Acheter une maison est un investissement important et l’épargne pour sa mise de fonds est souvent l’obstacle le plus difficile à surmonter. Heureusement, il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs d’épargne et devenir propriétaire. Ce guide détaillé, accompagné de quelques livres de référence, vous fournira des conseils pratiques et des informations précieuses pour vous aider à économiser pour la mise de fonds de votre future maison.

1. Déterminer le montant de votre mise de fonds

Le montant de votre acompte dépendra du prix d’achat de la maison que vous souhaitez acheter. Au Québec, la mise de fonds minimale requise est de 5 % du prix d’achat pour les propriétés de 500 000 $ ou moins, et de 5 % des premiers 500 000 $ plus 10 % du montant excédant 500 000 $ pour les propriétés plus chères.

Par exemple, si vous achetez une maison de 400 000 $, votre mise de fonds minimale serait de 20 000 $ (5 % de 400 000 $). Si vous achetez une maison de 600 000 $, votre mise de fonds minimale serait de 35 000 $ (5 % de 500 000 $ plus 10 % de 100 000 $).

Il est important de noter que ce ne sont que les minimums. Vous pouvez choisir d’épargner plus que le montant minimum pour réduire votre hypothèque et vos paiements mensuels.

2. Établir un budget et suivre vos dépenses

La première étape pour économiser pour une mise de fonds est de comprendre vos finances. Commencez par établir un budget qui suit vos revenus et vos dépenses. Cela vous aidera à identifier les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses et libérer des fonds pour l’épargne.

Il existe de nombreux outils et applications budgétaires disponibles pour vous aider à démarrer. Vous pouvez également consulter un conseiller financier pour obtenir de l’aide pour créer un budget personnalisé.

3. Augmenter vos revenus👇🏽

En plus de réduire vos dépenses, vous pouvez également augmenter vos revenus pour accélérer le processus d’épargne. Cela peut impliquer de prendre un emploi secondaire, de demander une augmentation à votre employeur actuel ou de démarrer une activité secondaire.

Vendre des biens non utilisés :

• Organisez des ventes de garage ou utilisez des plateformes en ligne comme eBay, Kijiji, ou Facebook Marketplace pour vendre des articles dont vous n’avez plus besoin.

Monétiser vos compétences et hobbies :

• Offrez des services basés sur vos compétences (cours particuliers, consultation, artisanat, etc.).

• Voici quelques idées pour démarrer:

  • Vendez vos créations en ligne: De nombreuses plateformes, comme Etsy ou Shopify, vous permettent de créer une boutique en ligne et de vendre vos produits artisanaux, vos œuvres d’art ou vos créations numériques à un public mondial.
  • Proposez vos services en freelance: Si vous avez des compétences en rédaction, en graphisme, en développement web ou dans un autre domaine, vous pouvez proposer vos services en freelance sur des plateformes comme Upwork ou Fiverr.
  • Donnez des cours en ligne: Partagez vos connaissances et vos compétences en créant des cours en ligne sur des plateformes comme Udemy ou Teachable.
  • Créez un blog ou une chaîne YouTube: Si vous avez un don pour la communication, vous pouvez créer un blog ou une chaîne YouTube sur votre domaine d’expertise et gagner de l’argent grâce à la publicité, au marketing d’affiliation ou aux parrainages.
  • Proposez des ateliers ou des conférences: Partagez vos compétences et votre passion en organisant des ateliers ou des conférences en personne ou en ligne.

  N’oubliez pas que la clé du succès est de vous démarquer de la concurrence et de offrir une valeur unique à vos clients. Soyez passionné, enthousiaste et persévérant, et vous pourrez transformer votre hobby en une entreprise florissante.

4. Réduire les dettes

Vos dettes, telles que les dettes de carte de crédit et les prêts étudiants, peuvent nuire à votre capacité d’épargner pour un acompte. En effet, les paiements d’intérêts sur vos dettes réduisent l’argent disponible pour l’épargne.

Prioriser le remboursement des dettes :

• Concentrez-vous sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé (cartes de crédit, prêts personnels).
• Envisagez de consolider vos dettes pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.

Éviter de nouvelles dettes :

• Essayez de limiter l’utilisation de vos cartes de crédit et évitez de contracter de nouveaux prêts.

5. Épargner régulièrement

La clé pour atteindre vos objectifs d’épargne est d’épargner régulièrement. Même si vous ne pouvez épargner que de petites sommes chaque mois, cela s’accumulera avec le temps.

Configurez un virement automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne dès que vous recevez votre paie. Cela vous aidera à vous assurer que vous épargnez constamment et que vous ne dépensez pas cet argent.

6. Profitez des programmes gouvernementaux

Le gouvernement du Canada offre divers programmes pour aider les acheteurs d’une première maison à économiser pour un acompte.

• Régime d’accession à la propriété (RAP): Ce programme vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de vos REER pour un acompte sans avoir à payer d’impôt sur ce montant.
• Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP): Ce nouveau programme, en vigueur depuis 2023, permet aux Canadiens âgés de 18 à 71 ans de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année (jusqu’à un maximum de 35 000 $) dans un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété.